近日付出圈非分特别热闹，付出机构一改往常，纷繁发声，明白亮相将严酷落实259号文，施行 “一机一码、一机一户”。
看似跳码、套现顽疾将迎来彻底整治。然而，北京商报记者查询拜访发现，不论是地摊仍是快递点，以至有代办署理商开起了门店营业拉客，广教消费者若何操纵POS机套现，并有多种体例应对“一机一户”。
付出机构“官宣”，代办署理商“绕路”，一场“猫鼠游戏”正在背后上演。
陌头新开的POS机营业厅
那是王林（化名）第一次测验考试开店，与街区其他店铺纷歧样的是，他的店铺既非餐饮，也不零售，而是免费赠送，历来往小我消费者推销POS机的同时，他还要赠送POS机之外附带的礼物。
王林运营的那家店铺是一家POS机营业厅，门口大大凸起了免费打点的宣传字样，玻璃橱窗摆上了各类类型的POS机和码牌，别的还设置了一个零丁的礼物区，放上了公仔、杯子、U型枕等各样礼物。
有消费者在礼物区的吸引下进店征询，王林非分特别热情。他告诉北京商报记者，那一店铺于10月初刚刚开业，能够免费打点POS机用来套现，并能系统婚配差别的周边商户躲避风险。
而那也是王林口中的赚钱之道。据其所述，他做付出收单代办署理已有数年，那一店铺也是依靠收单营业起身，“你看我们怎么赚钱的？那个月我们总共刷了一个多亿了，后台有3000多个商户，只要那些商户在刷卡在套现，那我们每天都在赚钱，赚的就是分润费，仅本年已经赚了30万”。
手把手介绍若何操做POS机套现的同时，王林不忘向顾客推销，“没有POS机的，能够找我办一台，POS机费率高，能够找我换一台，POS机乱跳码、信誉卡风控的，也能够找我换一台，我们那还有门店，靠谱平安，您也能够安心，最重要的是不断有售后”。
将POS机套现违规行为广而推之，并当成本身事业全身心投入的，不只王林一个。
北京一处夜市摊上，一家“免费打点信誉卡、免费打点POS机”的摊位非分特别有目共睹，和POS机一同向小我消费者展现的，还有早餐机、蒸蛋器、炒锅等礼物，吸引很多消费者立足。“我们都是那么干的，如许才气拉到新客。”代办署理商王悦（化名）告诉北京商报记者。
除此之外，还有POS机代办署理商“潜入”社区菜鸟驿站快递站点，取快递的大门两侧及上方，同样鲜明宣传可免费办信誉卡，免费送POS机，被问及有何用处时，同样是用来“信誉卡套现”，声称刷卡秒到、无押金、无套路，并向前来取快递的小我消费者热情推销并介绍若何操做套现、若何婚配周边商户以躲避风控等。
借道“一机一户”违规获客
除了向小我消费者违规推销，另一乱象是， 259号文 “一机一户”“一机一码”的落实，已然成为代办署理商鼎力大举获客的营销新噱头。
过往以来，第三方付出公司供给的线下小我小微入网POS机，常采纳“一机多户”“一机多码”形式，但那也伴生特约商户准入不严酷、虚假商户问题凸起等现象，相关营业风险隐患逐步表露，以至很多POS机也成为黑灰产用以转移资金的东西。259号文的下发，恰是企图全面整治那类乱象。
所谓259号文，即人民银行在2021年发布的《关于加强付出受理末端及相关营业办理的通知》（银发〔2021〕259号），该政策多维度加强了付出受理末端营业办理和特约商户办理，明白规定1台银行卡受理末端只能对应1个受理末端序列号，即“一机一码”；1台银行卡受理末端只能对应1个特约商户，即“一机一户”。
然而，虽然上有政策，市场却又衍生出新的“对策”，收单市场仍是暗潮涌动，违规展业很多。
“POS机一机一码，正在陆续施行中，小我POS机将陆续酿成固定商户，若是发现本身的POS机不再跳换商户请联络我，帮您处理无法跳商户问题。”那是王林在伴侣圈屡次发布的营销宣传。
北京商报记者以营业征询为由，向王林进一步领会后得知，其口中的对应办法，起首即是改换尚未施行一机一码的新机器。“能够给您寄一台新产物的POS机，新产物是4个小时变一次商户。”
据介绍，以王林代办署理的盛付通（上海盛付通电子付出办事有限公司）品牌POS机为例，机器可用于扫码套现和信誉卡套现，扫码费率0.38%，刷信誉卡则为0.6%，能按照套现金额和差别地址，婚配周边差别商户。该机型截至目前未完全实现“一机一码”，因而只要每天首笔刷卡金额大于7000元，第二笔就能够起头跳转商户，进而撑持跳码操做。当被问及跳码套现能否会对小我形成不良影响，他忙解释，“首刷7000元为付出公司规定，如许操做不会产生风险”。
谈及跳码，王林进一步介绍，“商户不竭变革，银行会认为你是在实在消费，承认你的高消费程度，就会给你提额，实现养卡，但其实钱都到本身的账户”。在他供给的“信誉卡刷卡标准”中，早中晚每个时间段都对应了差别消费场景，刷卡时间、金额、笔数也都有着严酷规定。至于风险，他并未过多在意，“政策只会越来越松，过了那段时间，估量就又恢复了”。
除了王林外，另一摆摊的POS机代办署理商同样在伴侣圈吆喝，“市道POS机‘一台机一个商户’逐渐实行，建议找我多拆1-2台轮流用”。她向北京商报记者透露，代办署理了中付、电银、合大宝等几家POS产物，目前刷卡时仍然撑持跳转多家商户。“哪怕政策出来了，但银行和付出公司不成能不让各人用的，都在想法子。”
该代办署理商所述的法子，是其所在公司的一项自研手艺，按照介绍，她所在公司是一家全国收单行业的聚合办事平台，总部坐落于北京。在“一机一码”政策落实后，该公司有一项自研手艺可满足用户在POS机上手动添加15个商户，进而在刷卡时切换商户实现跳码操做。
除了换新机、多拆几台机器，手机线上POS也成为很多代办署理商“钻空子”的渠道。据其他多个POS机代办署理商供给的“处理计划”来看，次要是下载“开运通”App，注册胜利后也可利用银联云闪付扫码，费率为0.38%。据称“此中每笔都跳商户，不会受影响，可用于小我套现”。不外，那一办法只能刷本人信誉卡，其余人扫码不会秒到。
此外，另一POS机营销人员向记者保举了手机POS“快付出App”，并同样暗示“能够一般跳商户，暂不受一机一码政策影响”。北京商报记者发现，“开运通”为开店宝旗下产物，而“快付出”开发者为上海瀚银信息手艺有限公司，是一家以挪动付出、互联网付出为主的付出机构。
针对前述多位代办署理商所提及的情况，北京商报记者向盛付通、中付、电银、合利宝、开店宝、瀚银科技等多家公司采访求证，截至发稿暂未获得后者回应。
“一机一户”落实难在哪？
按照本年初中国银联官方发布的《关于开展末端革新工做的函》，各收单机构应于2023年5月31日前完成非标价格商户的末端革新工做，2023年12月14日前完成剩余商户的末端革新工做。
大限将至，那一场关于“一机一码”“一机一户”的整改中，除了代办署理商，收单付出机构更是饰演着重要角色。
就在近日，包罗拉卡拉、嘉联付出、合利宝、乐刷付出等多家付出机构均严令标准化展业要求，全面实现“一机一码”等。
以拉卡拉近日发布的《关于重申259号文相关标准办理要求的通知》来看，通知称严酷落实259号文及相关监管要求，是所有从业机构的法定义务与责任。拉卡拉已于本年9月上旬率先、提早、全面实现“一机一码”等核心要求，裁减老旧末端，准确上送交易信息。同时，集中开展商户信息排查与修订，提拔信息完好性、标准性和准确性。后续，公司仍将继续组织开展商户材料/信息的补齐、修订工做。
无独有偶，合利宝方面也发布通知称，“公司已全面完成259号文相关要求的落实工做，即全面实现‘一机一码’、准确上送交易信息等核心要求”。并要求各办事商须在依法合规的前提下，标准收罗和报送商户材料及信息。
此外，嘉联付出相关负责人向北京商报记者回应，目前商户注册率及核心要素上送率已达100%，已全面落实“一机一码”等核心要求，将末端序列号明密文和天文位置信息准确上送。后续，将持续停止商户信息排查工做，提拔商户信息的完好性、标准性和准确性，确保如期全面完成259号文相关革新工做。
不外，也就在拉卡拉官宣不久后，10月31日，北京商报记者QQ邮箱却收到一则“取件通知”信息，声称“您本人2023年还款行为超越预期，特寄赠您达标礼银联认证刷卡机1台，请尽快查收”，从详情介绍来看，待发货商品号称为“挪动智能提额神器”，系拉卡拉银联认证POS机，费率低至0.38%，撑持微信/付出宝/银联/云闪付等，极速到账，即领即发货。该邮箱内容还标注，该机器仅限信誉卡用户免费申领。
针对向小我用户网销POS机那一情况，北京商报记者进一步向拉卡拉求证，后者暗示，“经查非我司行为。且我司一贯要求合做伙伴必需严酷遵守国度相关法令律例及监管规定，依法合规开展营业，确保商户实在性，严禁以德律风、收集等媒体形式销售银行卡受理末端、条码付出受理末端、收款码等具有收款功用的产物。关于冒充我司名义停止的违法违规行为，将向主管部分举证举报”。
一面是机构对展业标准的三令五申，一面却是现实展业中的“破绽百出”，不难看出，收单行业背后千头万绪的外包关系、庞大数量下的监测办理难度、舍不掉的利益纠葛，多重因素仍在障碍着收单市场乱象的根治。
正如易不雅阐发金融行业高级征询参谋苏筱芮所称，“虽然机构多方围堵，但乱象仍然呈现，次要有两方面因素，从POS机代办署理商角度看，其希望继续通过跳码等手段吸引操纵POS机套现或者套取积分的群体；另从收单机构来说，其管控不力也招致了那种情况的发作”。
而那背后的更深一层，是市场利益与合规的抵触。在博通征询首席阐发师王蓬博看来，呈现那种情况的底子原因，是短时间之内套现市场“需求”仍然存在。商户浩瀚，市场合作剧烈，存量革新的过程中，各家收单机构旗下代办署理商可能也会因为利益抵触形成必然的紊乱。
“别的，在一层层的外包办事商办理中，付出机构更多起到通道的感化。然而，外包办事商对应商户数量庞大，涉及利益关系复杂，对商户办理形成了必然的困难。”王蓬博坦言。
POS机代办署理商数量庞大、地区分离，也成为了付出机构的办理难点。前述嘉联付出相关负责人同样指出了细节上的困难点：在商户信息排查过程中，因商户散布存在数量大、范畴广、不集中的特点，需消耗较大人力工做。目前在末端革新过程中，部门老旧末端需替代，另末端法式通过高德、百度等三方公司将获取到的基站信息停止经纬度转换，但三方公司对基站的转换率其实不能到达100%，故存在必然概率招致小部门交易上送经纬度失败。需在不影响商户的一般收银情况下，尽快完成晋级革新。
在王蓬博看来，要根治“一机一户”落实过程中存在的问题，后续核心一是在于外包代办署理商与商户利益分配上的纠葛；二则是市场消化政策需要必然时间；此外，需对峙对外包代办署理商停止从头分类办理，设立准入门槛，合规也需监管持续鞭策。
“猫鼠游戏”后续若何了局
回忆付出机构、代办署理商二者多年来的共生关系，线下收单中，付出机构和外包代办署理商不断被业内称为“利益共生体”。一方面，代办署理商负责为付出机构推销产物，为后者营业开展“献力献策”；但另一方面，也有代办署理商为逃求利润剑走偏锋，让很多付出机构“连吃罚单”。
就在10月30日，人民银行天津分行发布的行政惩罚信息显示，中汇电子付出有限公司遭遇重罚，因存在未按规定打点特约商户资金结算、未按规定落实特约商户实名造办理以及未按规定设置收单银行结算账户等三项违法违规行为，被人民银行予以警告，并充公违法所得1328.11万元，罚款6762.55万元。
虽然近年来监管重拳整治收单营业、巨额付出罚单频出……但畴前述市场乱象来看，目前关于“一机一户”的落实及套现跳码的整治，仍处于“猫鼠博弈”之中。
在夜市摊、快递网点、营业门店之外，还有很多外包办事商以信誉卡套现为由，通过小我微信、邮箱群发、扫楼、病院蹲点以至监管蹲点等体例，向很多小我消费者营销POS机。除了不妥营销、商户风控不严外，后者以至层层转包谋取利润。
在多位业内人士看来，POS机套现违规行为屡现，代办署理商违规展业不行，付出机构在此中亦有责任。
正如苏筱芮指出，付出机构不该存在任何幸运心理，需要踏踏实实施行新规，对此前收单范畴存在的短板查漏补缺，同时严酷商户准入前提，操纵科技手段强化付出防护网，加强商户日常巡检，从泉源堵住跳码破绽。
而监管层面，本年9月，人民银行召开加强付出受理末端及相关营业办理的会议也着重强调，持续鞭策受理末端革新、商户信息核实、交易报文完美、交易监测优化等工做，种种行动也在进一步推进259号文件的落实。
“监管的立场已经十分明白，压降不法、灰色营业，是银行卡收单行业的整体趋向。”王蓬博提到，将来跟着套现成本的升高，套现的用户可能会渐渐流失，套现市场可能走向收缩。在监管过渡期完毕后，回归实在商户、做企业数字化办事等，是收单机构将来转型的标的目的。
瞻望后续，一方面临于合做代办署理商的有效标准，将成为各付出机构落实政策的重点工做，别的，若何搜集核实商户信息、若何成立平台对其营业停止风险监测，成为了推进合规展业的关键“密钥”。
已经有付出机构在摸索严监管下新的出路。“监管的红线越来越严，我们响应的营业必然是逐渐收缩，次要向数字化营业转型，重启公司的第二增长曲线。”一华东地域付出公司从业人员透露，公司现在已把整体的战略重心转移到财产数字化的付出办事，且很早就已停止了响应手艺、运营上的数字化转型晋级，后续重点将摸索付出数字化对B端的赋能。
北京商报记者 刘四红 董晗萱
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